終身保険は、 保障と貯蓄を備えた保険です。
短期間で解約すると元本割れするリスクがあるので、加入する保険は慎重に選びたいですよね。

タバコを吸わない人であれば、保険料が割り引きになる終身保険があるのをご存じでしょうか。
そのうちのひとつ、マニュライフ生命の「こだわり終身保険v2」について、わかりやすく解説していきます。

こだわり終身保険v2の特徴

マニュライフ生命の「こだわり終身v2」は、2014年にそれまで販売していた「こだわり終身」をバージョンアップしたものです。
最大の特徴は、ノンスモーカー割引があることですが、そのほかの特徴も詳しくみていきましょう。

非喫煙者の保険料は約8%もお得!

マニュライフ生命の保険料は、他社と比べてそこまで安いわけではありません。
しかし、ノンスモーカー割引が適用されると、保険料はなんと約8%も安くなります。

パンフレットに載っている30歳男性の保険料例です(死亡保障1000万円・65歳満了)

喫煙者:毎月18,140円
非喫煙者:毎月16,660円

毎月1,480円の割引なので、満期まで払い込むと60万円以上のお得です。
ノンスモーカー割引は1年以上喫煙していないことが条件なので、過去にタバコを吸っていても禁煙に成功していれば、契約可能です。

低解約返戻金特則で、保険料が安い

こだわり終身保険v2は「低解約返戻金型」というタイプの保険です。
わかりやすく言うと、満期の前に解約すると、戻ってくるお金は少ない代わりに、満期まで保有すれば、支払った額以上のお金が戻ってくるという保険です。

満期までの解約返戻金を低く設定することで、毎月の保険料も低くできています。

パンフレットの料金例です。(30歳契約、65歳満期)
65歳の満期の「前日」では、解約返戻率は75.8%
満期を過ぎれば、いきなり返戻率が108.3%まで上がります。
1日違うだけで、金額差は250万近くにもなります。

今の終身保険は、この「低解約返戻金型」が主流で、どの保険会社も簡単には解約されないように、満期までの保有を後押しする保険を販売しています。

特定疾病保険料払込に得する仕組み

多くの終身保険には「特定疾病保険料払込免除特約」が付加できます。
がん、心筋梗塞、脳卒中で所定の状態になったときに、以後の保険料払込を免除するという特約ですね。

このような特約は、他社にもたくさんありますが、「こだわり終身v2」の特約は、条件が有利だと評価が高いです。
それは、がんと診断されたときや、心筋梗塞や脳卒中で60日以上就業不能な状態になったときに、以後の保険料が免除になるだけではなく、いきなり満期まで払い込んだのと同じ返戻率が適応されるという点です。

低解約返戻型は、満期まで保有しないと元本割れする商品でしたよね。
「こだわり終身v2」の特定疾病保険料払込免除特約は、診断の条件を満たせばいきなり100%以上の解約返戻率になります。(上皮内がんや皮膚がんは払込免除の対象外です)
特に、がんの場合は診断された時点で適応されるので、解約したお金を治療費に充てるという使い方もできます。

払込期間と保障額は幅広い選択肢

「こだわり終身保険v2」は20年、30年という払込期間のほか、契約者の年齢によって細かく満期が決められます。
35歳から70歳までは、5年ごとに決められるので、保険料と払込期間のバランスを幅広い選択肢で考えることができます。

また、死亡保障額は、他社ではあまり見ない7億円という高額な設定も可能です。
高額死亡保障の終身保険を考えている人には、検討してみてください。

まとめ

マニュライフ生命の「こだわり終身保険v2」は低解約返戻金型で、保険料を安く抑えています。
さらに、特定疾病保険料払込免除など魅力的な特約も備えています。

外資系の保険会社ということで、プランも比較的シンプルでわかりやすいです。
特にたばこを吸わない人にとっては、魅力的な終身保険のひとつでしょう。

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