たのしみワンダフルは住友生命の個人年金保険です。
老後資金を積み立てる目的で利用でき、条件によって返戻率がよくなります。
ここではたのしみワンダフルはどういう保険なのか、独自の視点で徹底調査しました。
たのしみワンダフルの特徴
たのしみワンダフルは個人年金保険です。
個人年金保険とは、保険料を積み立てて老後などに毎年決まった金額を受け取るものです。
公式サイトによると、たのしみワンダフルの特徴は３つあります。
①保険料を払込み終わったら、支払った以上のお金が戻ってくる
②早く払い終わったり、受け取る期間を後にすると金額が増える
③保険料を高くすると、お金が多く増える
①、②については、個人年金保険に共通することです。
③については、住友生命独自のもので「たのしみランク」というものが付けられるみたいです。
たのしみランクは保険料の支払いが1.5万円以上になると適用されます。
受取金額を増やすために、わざわざ保険料を増やす必要はありませんが、余裕のあるかたは更にお得に積み立てられる保険といえます。
たのしみワンダフルの返戻率は？
個人年金保険で気になるのは、支払った保険料がどのくらい増えて戻ってくるか？ということです。
具体的な金額はシミュレーションによって微妙に変わってきます。
ただし、公式サイトの情報をみると、110％弱から120％くらいの間に収まります。
2016年現在では110％あればいい方といわれていますので、悪くない数値です。
さらに払込期間を短くしたり、受け取る期間を送らせれば受け取る金額は高くなります。
たのしみワンダフルのデメリットは？
貯蓄性のある保険全般にいえることですが、途中解約すると損をします。
せっかく積み立てた保険料が戻ってこなくなる（元本割れ）ので注意してください。
そのため、無理のない金額で積み立てていくことが大切です。
老後資金を蓄えるにしても、保険だけでなく貯金や投資信託などバランスを考えて運用していくとリスクを少なくすることができます。
まとめ
たのしみワンダフルは年金保険の中でも、貯蓄性が高いので老後資金の積立てに活用することができます。
加入の年齢や払込方法など条件によって、戻ってくる金額が変わるので保険の専門家にシミュレーションしてもらってみてください。
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